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开展互联网金融广告及以投资理财名义从事金融活动风险专项整治实施方案

发布时间:2016-08-24 点击数: 字号: T | T

开展互联网金融广告及以投资理财名义从事金融活动风险专项整治实施方案 

    

  为贯彻落实国务院关于全国互联网金融风险专项整治工作的决策部署,切实做好宁德市互联网金融广告及以投资理财名义从事金融活动风险专项整治工作,根据工商总局等十七部门《开展互联网金融广告及以投资理财名义从事金融活动风险专项整治工作实施方案》(工商办字〔201661号)及省工商局等十八部门《开展互联网金融广告及以投资理财名义从事金融活动风险专项整治实施方案》的通知(闽工商〔2016109号),制定本实施方案。 

  一、工作目标和原则 

  (一)工作目标 

  认真落实“谁审批、谁监管,谁主管、谁监管”的要求,规范互联网金融广告及以投资理财名义从事金融活动的行为,积极防范化解日益凸显的风险隐患。推动长效机制建设,努力实现规范与发展并重、创新和风险防范并举,为互联网金融健康发展创造良好的市场环境。 

  (二)工作原则 

  高度重视,加强协作。各级人民政府、各有关部门要高度重视此项专项整治工作,加强组织领导,完善工作机制,推动信息共享,形成工作合力,共同做好各项工作。 

  依法履职,稳妥推进。贯彻落实工商总局等十七部门《开展互联网金融广告及以投资理财名义从事金融活动风险专项整治工作实施方案》(工商办字〔201661号)、省工商局等十八部门《开展互联网金融广告及以投资理财名义从事金融活动风险专项整治实施方案》的通知(闽工商〔2016109号)和本实施方案的要求,按照有关法律法规和规章制度规定,依法整治、合规处理。 

  突出重点,着眼长远。坚持问题导向,集中力量对当前突出问题开展重点整治,有效打击违法违规行为,强化机制建设,确保取得实效。及时总结工作经验,建立健全长效机制。 

  二、清理整治互联网金融广告 

  (一)强化互联网金融广告的监测和监管。加强对本地门户网站、搜索引擎网站、财经金融信息网站、房地产类网站以及P2P 网络交易平台、网络基金销售平台、网络消费金融平台、网络借贷平台、股权众筹融资平台、网络金融产品销售平台等金融类、类金融企业网站的监测监管,对重点网站开展专题监测。同时,以专项整治为契机,加强对利用本地区广播电台、电视台、报刊、期刊等主要大众媒介,各类户外LED 显示屏、楼宇视频、移动电视、院线视频等新媒体发布的金融广告的监测监管。 

  (二)依法处理违法行为。对发现的违法行为,属于虚假违法广告、虚假宣传等性质的,由工商(市场监管)部门依据《广告法》、《反不正当竞争法》等法律法规规章的规定处理;对广告中涉及的金融机构、金融活动及有关金融产品和金融服务的真实性、合法性等问题,通报金融管理部门进行甄别处理;对调查发现的涉嫌非法金融活动,及时移送有关职能部门予以进一步调查;对广告内容虽无显性违法,但广告主的经营活动已由公安机关认定涉嫌经济犯罪,以及有关职能部门认为已经构成或者涉嫌从事非法金融活动,应当及时通知广告发布单位立即停止发布相关广告;对拒不停止发布的广告发布单位依法予以处理。 

  (三)金融管理部门会同有关部门研究制定金融广告发布的市场准入清单,明确发布广告的金融及类金融机构是否具有合法合规的金融业务资格、可以从事何种具体金融业务等。研究制定禁止发布的负面清单和依法设立金融广告发布事前审查制度;对金融及类金融机构的广告内容虽无违反《广告法》规定,但金融管理部门认为该广告存在不当情形的,由金融管理部门会同工商(市场监管)部门责成相关机构立即停止发布该广告。 

  (四)互联网金融领域广告等宣传行为应依法合规、真实准确,不得对金融产品和业务进行不当宣传。未取得相关金融业务资质的从业机构,不得对金融业务或公司形象进行宣传。取得相关业务资质的,宣传内容应符合相关法律法规规定,需经有权部门许可的,应当与许可的内容相符合,不得进行误导性、虚假违法宣传。不得含有以下内容:  

     

  二是对未来效果、收益或者与其相关的情况作出保证性承诺,明示或者暗示保本、无风险或者保收益的; 

  三是夸大或者片面宣传金融服务或者金融产品,在未提供客观证据的情况下,对过往业绩作虚假或夸大的表述的; 

  四是利用学术机构、行业协会、专业人士、受益者的名义或者形象作推荐、证明; 

  五是对投资理财类产品的收益、安全性等情况进行虚假宣传,欺骗和误导消费者的; 

  六是未经有关部门许可,以投资理财、投资咨询、贷款中介、信用担保、典当等名义发布的吸收存款、信用贷款内容的广告,或与许可内容不相符的; 

  七是引用不真实、不准确的数据和资料的; 

  八是宣传国家有关金融、证券、保险法律、法规和行业主管部门明令禁止的违法活动内容的; 

  九是宣传提供突破住房信贷政策的金融产品,加大购房杠杆的。 

  三、排查整治以投资理财名义从事金融活动行为 

  (一)依托企业信用信息公示系统,加强工商登记注册信息与金融管理部门、公安部门的互联互通和部门监管互动,依法公示相关市场主体信息,将失联企业列入经营异常名录。 

  (二)对于非金融机构以及不从事金融活动的企业,在注册名称和经营范围中,原则上不使用“交易所”“交易中心”“金融”“资产管理”“理财”“基金”“基金管理”“投资管理”“财富管理”“股权投资基金”“网贷”“网络借贷”“P2P”“股权众筹”“互联网保险”“支付”“小额贷款”“网络小贷”“网络小额贷款”“融资性担保”“典当”等字样。工商(市场监管)部门筛选在名称和经营范围中选择上述字样的企业,将此类企业注册及时推送至审批信息共享平台,金融管理部门、工商(市场监管)部门予以持续关注,并列为重点监管对象。 

  (三)对经金融管理部门认定为未经许可从事金融活动且情节严重的企业,根据金融管理部门的认定意见,依法吊销营业执照,对其法定代表人依法予以任职资格限制。 

  (四)运用大数据手段,对于被认定为未经许可从事金融活动的企业法定代表人和股东,汇集其在其他企业的任职和投资信息实施延伸监管。对于在多个从事非法集资活动企业有投资的股东,汇集信息,并将其未来投资的企业作为重点抽查对象。 

  四、职责分工 

  (一)成立工作小组 

  市工商局牵头成立宁德市互联网金融广告及以投资理财名义从事金融活动风险专项整治工作小组(以下简称工作小组), 具体负责专项整治工作的组织协调工作。工作小组组长由市工商局领导担任,成员单位由市委宣传部、市维稳办、市发改委、市经信委、市公安局、市财政局、市住建局、人行宁德市中心支行、市法制办、市金防(融)办、宁德银监分局、市委网络办、市信访局、市通管办、市法院、市检察院组成。工作小组设在市工商局,各成员单位指定专人作为工作小组联络员。各县(市、区)要参照建立相应的工作组织体系,按照实施方案的职责分工开展工作。 

  (二)职责分工 

  1.市工商局:负责对相关机构违法广告进行整治,负责提供在我市注册,名称或经营范围中含有“交易所”“交易中心”“金融”“资产管理”“理财”“基金”“基金管理”“网贷”“投资管理”“财富管理”“股权投资基金”“融资性担保”“小额贷款公司”“典当行”“内资融资租赁试点企业”等字样的市场主体登记信息,与金融部门共同开展对以投资理财名义开展金融活动的整治。 

  2.市委宣传部:负责协调报纸、广播电视、重点新闻网站等媒体开展专项整治工作的新闻宣传、舆论引导和推进主要新闻媒体刊发相关公益广告等工作;市委网络办通过数据筛查等方式、协助信息排查工作。 

  3.市经信委、市住建部门、市财政部门:收集所管理的企业开办互联网金融平台情况。与金融部门共同对本行业跨界开展互联网金融活动进行搜查取证、业务定性、督促整改,做好整治工作。 

  4.人行宁德市中心支行:根据自身职能负责对相关涉嫌违法违规的信息进行业务性质界定。 

  5.宁德银监分局:会同市工商局对界定为违法通过互联网开展银行理财、信托理财、消费金融、金融租赁以及其他基于借贷关系的互联网金融广告和金融活动进行整治。 

  6.市金防()办:市金防(融)办、人行宁德市中心支行、宁德银监分局共同牵头负责此项工作,负责对界定为证券、基金、期货、私募股权投资基金相关的涉嫌违法违规行为进行性质认定,配合有监管权限部门及有关地方政府做好整治工作;负责对界定为从事互联网保险等金融活动进行整治。 

  7.市公安局:负责查处涉嫌犯罪案件,强化防逃、控赃、追赃、挽损工作,配合做好群体性事件的预防和处置工作。 

  8.市信访局:负责在专项整治工作中信访人相关信访诉求事项的接待受理工作。 

  9.市通信发展管理办公室:负责加强对互联网金融从业机构网络安全防护、用户信息和数据保护的监管力度,对经相关部门认定存在违法违规行为的互联网金融网站和移动应用程序依法予以处置,做好专项整治的技术支持工作。 

  10.市发改委、维稳办、法制办、法院、检察院:做好整治过程中涉及本单位职能职责事项的相关工作。 

  五、工作要求 

  (一)加强部门联动、开展综合治理 

  各成员单位立足职责、积极作为,各成员单位畅通交流渠道,加强信息共享,对其他成员单位提请并属于本单位职责的事项,应及时予以解决。专项整治期间遇有重大问题需工作小组协调解决的,及时报告工作小组,由工作小组联合督促的成员单位解决。工商(市场监管)部门日常监管环节发现的疑似非法金融活动的线索,及时告知、及时移送金融管理部门。涉嫌犯罪的,要及时移送公安机关。查处网上非法活动,需要进一步采取网站关闭措施的,及时将网站名单提请通信管理部门关闭。 

  (二)畅通投诉举报渠道 

  专项整治期间,各成员单位畅通投诉举报渠道,设立有专人负责的投诉举报电话热线、互联网邮箱,及时登记受理处置投诉举报。 

  (三)做好整治工作总结 

  为做好专项整治,迎接上级的督查,各县(市、区)、各成员单位做好阶段性和总体整治工作总结,总结工作经验,查找不足。各县(市、区)、各成员单位在每月2日前向工作小组报送上月本单位整治情况。 

  六、工作安排 

  (一)方案制定阶段(5月底—6月中旬)。根据工商总局等十七部门《开展互联网金融广告及以投资理财名义从事金融活动风险专项整治工作实施方案》(工商办字〔201661号)及省工商局等十八部门《开展互联网金融广告及以投资理财名义从事金融活动风险专项整治实施方案》的通知(闽工商〔2016109),结合各自职责和有关法律法规和规章制度规定,制定落实整治任务的具体方案、办法和意见。 

  (二)动员摸底整治阶段(6月中旬—7月底)。各县(市、区)工商(市场监管)部门按照金融管理部门设定的条件进行检索,摸清本地区涉及互联网金融企业(网站)的相关底数,提供给相关领域牵头部门。向网站开办者、网络广告经营者宣传国家有关法律法规规定,要求各类网站自查清理发布的广告及信息,认真审查链接网站的总体资格及网页上的广告和信息内容,不得为未经许可或备案的网站以及不具有业务资质的网站提供链接服务,不得为金融虚假违法广告以及含有虚假信息的网站(网页)提供链接服务;网络广告经营者不得为非网络投放广告、提供广告代理服务。 

  (三)清理整治阶段(7月底—1l月底)。各县(市、区)、各成员单位按照职责分工,对有关企业和网站自查整改后仍存在的问题进行治理,依法查处违法情节严重、性质恶劣的案件,严厉惩治违法责任主体,公开曝光典型案件,震慑违法行为。各地工商(市场监管)部门严格按照本方案规定的任务做好信息报送、协同监管工作。 

  (四)总结评估阶段(12月初—2017l月底)。各县(市、区)、各成员单位对本地区、本单位开展集中整治工作情况进行检查,总结工作经验和做法,巩固专项整治工作成果,完善制度建设,推动建立常态化工作机制,并将有关情况形成整治报告于2017115日前报送市工商局。 

一是违反广告法相关规定,对金融产品或服务未合理提示或警示可能存在的风险以及风险责任承担的;